בכל פעם שאנחנו נוסעים לחו"ל, נדמה שהתשלום בכרטיס האשראי או המשיכה מהכספומט "עוברת חלק". בפועל, כמעט כל פעולה כזו כוללת עמלות נסתרות ומטבעות מתווכים שמייקרים את ההוצאה – לפעמים בעשרות ואף מאות שקלים.
במאמר הזה נסקור את סוגי העמלות הנפוצות, נסביר איך הן עובדות, ונראה כמה זה באמת עולה לנו. בסוף המאמר תמצאו גם טבלאות השוואה לפי סוגי עסקה.
סוגי עמלות עיקריות בחו"ל
- עמלת המרת מט"ח (Currency Conversion Fee)
נגבית כמעט על כל עסקה שנעשית במטבע זר. לרוב היא נעה בין 2% ל־3% מגובה העסקה. - עמלת משיכה מכספומט בחו"ל (ATM Withdrawal Fee)
כשמשתמשים בכרטיס אשראי או כרטיס דביט למשיכה מכספומט, נגבית עמלה של כ־3%–3.5% מהסכום שנמשך, או מינימום קבוע (למשל 15 ש"ח). - המרה כפולה (Double Conversion)
בחלק מהעסקאות, במיוחד במדינות עם מטבעות "אקזוטיים" (כמו בהט תאילנדי, לירה טורקית, פזו וכו'), מתבצעת המרה פעמיים: מהמטבע המקומי לדולר/אירו, ואז לשקלים. כל שלב כזה מלווה בעמלה. - עמלת DCC – Dynamic Currency Conversion
כשמציעים לכם לשלם בשקלים במקום במטבע המקומי – לרוב זה יקר יותר! בית העסק מבצע המרה בשער לא משתלם במיוחד, ועמלת ההמרה גבוהה אף יותר. - עמלת פעולה חו"לית (עמלה על עסקה בחו"ל)
חלק מהכרטיסים או הבנקים גובים עמלה נוספת פשוט על כך שהעסקה בוצעה מחוץ לישראל, גם אם אין המרת מטבע.
דוגמה להשוואת עלויות – רכישה בחנות בחו"ל
| סוג פעולה | סכום העסקה | עמלת המרה (2.5%) | עלות סופית משוערת |
|---|---|---|---|
| רכישה באירו – €100 | ₪400 | ₪10 | ₪410 |
| רכישה בתאילנד – ฿10,000 | ₪1,050 | ₪26.25 | ₪1,076.25 |
| רכישה עם DCC בשקלים | ₪400 | ₪20–₪30 (מוסתרת) | ₪430–₪440 |
דוגמה להשוואת עלויות – משיכה מכספומט בחו"ל
| סכום משיכה | מטבע מקומי | עמלת משיכה (3.5%) | עמלת המרה (2.5%) | עלות כוללת משוערת |
| €200 | אירו | ₪25–30 | ₪20 | ₪45–50 |
| $300 | דולר | ₪35–40 | ₪28 | ₪63–68 |
| ¥20,000 | ין יפני | ₪40–45 | ₪25–30 | ₪70–80 |
למה זה כל כך משמעותי?
- משפחה ממוצעת שמוציאה 10,000 ש"ח בטיול עשויה לשלם 300–500 ש"ח רק בעמלות.
- ברוב המקרים – הלקוח אפילו לא מודע לעמלות האלה, כי הן "קבורות" בתוך ההמרה או מתקבלות בדיעבד.
- בחלק מהבנקים – תצטרכו לחפש את הפירוט בעצמכם באתר/אפליקציה כדי לראות את הסכומים שנוספו.
לסיכום
עמלות נסתרות עלולות להפוך חופשה יקרה – ליקרה יותר. חשוב להכיר את כל סוגי העמלות, להבין מה בדיוק גובים ממך – ולפעול בחוכמה. עם המודעות הנכונה (או כלים פיננסיים מתקדמים) אפשר לחסוך מאות שקלים בכל נסיעה
