מהן ההחלטות החשובות שיש לקבל לקראת הפרישה לפנסיה?
ההיערכות לקראת גיל פרישה, מחייבת כל אחד ואחת מביניכם לבחון בצורה מעמיקה את ההכנסה הצפויה לו בגיל פרישה, כאשר ההכנסה בגיל פרישה מורכבת משלושה רבדים שונים:
- קצבת הביטוח הלאומי לה זכאים כלל הפורשים ממקום העבודה בגיל פרישה – כולם זכאים בגיל פרישה המוחלט 70 אולם מי שממשיך לעבוד עד גיל 70 מעל תקרת השכר קצבת הזקנה שלו תצטמצם או תבוטל.
- החסכונות הפנסיונים אותם חסך הפורש לאורך שנות עבודתו – קיימת גם פנסיה תקציבית אותה חסכה המדינה עבור הפורש.
- החסכונות האישיים אותם צבר החוסך במהלך חייו, ירושות שקיבל והנכסים המצויים בבעלות הפורש
אז איך מתכוננים לפרישה?
על מנת לבחון בצורה מעמיקה ומדויקת את גובה ההכנסה הצפויה לכם בגיל פרישה, אנו ממליצים לכל אחד ואחת מביניכם לבצע את הפעולות הבאות:
- בדקו את היקף החסכונות הפנסיונים העומדים לרשותכם- היכן הם נמצאים, בכמה כסף מדובר, מהם מסלולי ההשקעה בהם מושקע כספכם למטרות גיל פרישה וכדומה.
- אתרו כספים אבודים ממקורות פנסיוניים שונים אותם חסכתם לאורך שנות העבודה- קרוב לוודאי שרבים מכם מחזיקים בקופות גמל, קרנות השתלמות ותכניות חיסכון שבשלב מסוים לאורך שנות העבודה ההפקדות אליהן הופסקו ולכן עצם קיומם נשכח. הסתייעו בשירותי מסלקה פנסיונית לצרכי איתור כספים אבודים.
- תכנון מס- בדקו מהן הזכויות העומדות לרשותכם בכל הנוגע להיבטי המיסוי השונים לקראת גיל פרישה.
- ערכו מבדק ביטוחי בכל הנוגע למרכיבים הביטוחיים השונים אותם רכשתם לאורך השנים ובצעו התאמה בין פוליסות הביטוח השונות לבין הצרכים הביטוחיים השונים שלכם לקראת ולאחר גיל פרישה.
סטטוס פנסיוני יכול להשתנות במידה ניכרת בהתאם לתנאי ניהול הפנסיה, כלומר הפנסיה של כל אחד משתנה בהתאם למשכורת שלו, לדמי הניהול שלו, לאחוזי צבירה ועוד. כאשר הפנסיה אינה מטופלת כהלכה, הסכום של כספי הפנסיה בגיל הפרישה עלול שלא להיות מספיק עבור צרכים בסיסיים וגם עבור תשלום חשבונות.
היערכות לגיל פרישה לבעלי קרנות פנסיה ותיקות
קרנות הפנסיה הוותיקות הן למעשה קרנות פנסיה מסוג קרן-זכויות, כאשר הזכויות העומדות לרשות החוסכים בהן נקבעו בהתאם לתקנון הקרן ולא על בסיס הסכום הנצבר. עמיתים המחזיקים בקרנות פנסיה ותיקות רשאים לערוך בדיקה מקיפה בכל הנוגע לחישובי הפנסיה לה הם יהיו זכאים בגיל פרישה, כאשר בחלק גדול מהמקרים ממצאי הבדיקה יאפשרו לעמיתים ליהנות מפנסיה גבוהה יותר מהסכומים אותם הם חסכו. כמו כן, ממצאי הבדיקה יאפשרו לבעלי קרנות פנסיה ותיקות לקבל החלטה מושכלת בכל הנוגע לכדאיות המשך ההפקדות בקרן לקראת גיל פרישה או בחינת חלופות חיסכון אחרות.
אנחנו מתמחים בהליכי תכנון פנסיוני לקראת גיל פרישה
אנחנו בתמונה הגדולה, עוסקים ומתמחים במתן שירותי ייעוץ פנסיוני לקראת גיל פרישה. השירותים המקצועיים שלנו לצרכי תכנון פנסיוני, מבוססים על הידע המעמיק אותו רכשנו לאורך השנים בתחום מוצרי הביטוח הפנסיוני ומתן שירותי הייעוץ פנסיוני. בין יתר השירותים המוצעים על ידינו למטרות תכנון פנסיוני לקראת גיל פרישה תוכלו למצוא:
שירותי מסלקה פנסיונית לצרכי איתור
