תכנון פרישה: בני 60 ומעלה ועוד לא תכננתם את הפרישה שלכם? כך תחסכו אלפי שקלים!
- גדי אנגלמן
- 4 דקות קריאה
- 27 באפריל 2023
עוד לא תכננתם את הפנסיה שלכם לקראת פרישה? למה אתם מחכים? הגיע הזמן לחשוב על עתידכם ועתיד משפחתכם ולעשות את זה! למה זה כל כך חשוב? ברור לכולנו שאף אחד מאיתנו לא רוצה להגיע לגיל הפנסיה עם קצבה חודשית דלה שאינה מספיקה לרמת מחייה נאותה שבה אנחנו חיים היום.
הידעתם? מדי שנה למעלה מ-70 אלף אנשים בישראל פורשים מעולם העבודה ויוצאים לפנסיה – אין ספק שחלקנו מחכים בכמיהה וציפייה לרגע המיוחל. אולם יחד עם זאת, חשוב לתת את הדעת הרבה לפני רגע האמת ולהתכונן, במידת האפשר, לשינוי המשמעותי בחיינו. אז מהו תכנון פרישה ולמה הוא כל כך חשוב? כל התשובות בכתבה הבאה! הישארו איתנו!
עוד לא תכננתם את הפנסיה שלכם לקראת פרישה? למה אתם מחכים? הגיע הזמן לחשוב על עתידכם ועתיד משפחתכם ולעשות את זה! למה זה כל כך חשוב? ברור לכולנו שאף אחד מאיתנו לא רוצה להגיע לגיל הפנסיה עם קצבה חודשית דלה שאינה מספיקה לרמת מחייה נאותה שבה אנחנו חיים היום.
הידעתם? מדי שנה למעלה מ-70 אלף אנשים בישראל פורשים מעולם העבודה ויוצאים לפנסיה – אין ספק שחלקנו מחכים בכמיהה וציפייה לרגע המיוחל. אולם יחד עם זאת, חשוב לתת את הדעת הרבה לפני רגע האמת ולהתכונן, במידת האפשר, לשינוי המשמעותי בחיינו. אז מהו תכנון פרישה ולמה הוא כל כך חשוב? כל התשובות בכתבה הבאה! הישארו איתנו!
פרישה לפנסיה: שינוי כלכלי לצד שינוי רגשי
פרישה לפנסיה טומנת בחובה שינוי כלכלי לצד שינוי רגשי משמעותי, על כן תכנון פרישה לפני הפנסיה הוא בגדר חובה לאנשים ששואפים לשמור על רמת חיים נאותה. תכנון פרישה לפנסיה מעגן בתוכו חשיבה על "היום שאחרי", תוך הסתכלות מרחבית על העלייה בהוצאות השוטפות אל מול השינוי בהכנסה החודשית הקבועה.
למרבה הצער, כיום אנחנו שומעים חדשות לבקרים, על פורשים רבים שיצאו לפנסיה, לאחר שעבדו במהלך שנים ארוכות בעבודה מסודרת, שחשבו שיש להם פנסיה הולמת למחייה טובה – אך בפועל ברגע האמת, הבינו שטעו ולא כך הדבר.
לדברי גדי אנגלמן מנכ"ל אנגלמן ובניו סוכנות לביטוח: "אנשים רבים אינם מודעים לזכויות וההטבות שמגיעות להם בגיל הפרישה. למשל, אדם שפורש בגיל הפנסיה זכאי למשוך את כספי הקצבה ולבקש בגינה פטור חלקי או מלא ממס ולהמשיך לקבל במקביל משכורת חודשית".
עוד מוסיף אנגלמן: "במקרים בהם לא בוצע תכנון פרישה מוקדם – עלול להיווצר נזק כלכלי שיש לו השלכות מרחיקות לכת על חייו של הפורש ומשפחתו. כל אדם חייב לתכנן את הפרישה שלו בליווי איש מקצוע מומחה ומיומן בתחום, לצורך בניית תמהיל פנסיוני מנצח המורכב מהיבטים פיננסים ופנסיוניים".
לפיכך, חשוב לקחת בכובד ראש את עניין תכנון הפרישה שלכם לעבר הפנסיה – כך שתוכלו להיות רגועים ובטוחים, שיש לכם פנסיה שתוכלו להסתמך עליה ולהמשיך ברמת חיים טובה בזכותה.
המלצה שלנו – אל תחכו לרגע האחרון להפתעה שעלולה להיות מרה ולפגוע ברמת החיים שלכם בגיל הפנסיה. הקדימו תרופה למכה, תשקיעו זמן ומחשבה בתכנון פרישה מכיוון שמדובר בנושא אקוטי שיש לו השלכות הרות גורל על עתידכם ועתיד משפחתכם.
מה זה בעצם תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא שירות המיועד לבני 60 ומעלה, שיש להם שנים ספורות עד לגיל הפרישה, זאת במטרה להבטיח את עתיד משפחתם ועתידם הכלכלי, באמצעות תכנון פרישה מוקפד שמעגן בתוכו היבטים בתחום המיסוי, תחום הפיננסי והתחום הפנסיוני.
תכנון פרישה בליווי וייעוץ מומחים בתחום, עשוי לחסוך כסף רב בשורה התחתונה. איך? קיבוע זכויות כגון: פטור מלא או חלקי ממס הכנסה בעבור חסכונות, השקעות, דמי קצבה, תיקון 190 ועוד.
תכנון פרישה: למי זה מתאים?
תכנון פרישה מתאים לישראלים בני 60 ומעלה, שמתקרבים לגיל הפרישה ויש להם הון עצמי של שלוש מאות אלף שקלים ומעלה, הפנויים להשקעה או חיסכון, או פנסיונרים שמשקיעים שבשוק ההון ורוצים לקבל הטבות מס על רווחי ההון.
כמו כן, תכנון פרישה מתאים גם לבני 60 ומעלה שמעוניינים להמשיך לעבוד גם אחרי גיל הפרישה, או שכירים ועצמאים שיש להם שכר מעל הממוצע.
יחד עם זאת חשוב להדגיש, תכנון פרישה אינו צריך להתבצע אך ורק לקראת גיל הפרישה, אלא להפך. חשיבה מקדימה אודות העתיד הפיננסי ותכנון כלכלי מוקדם, עשויים להוביל אתכם לבניית תיק פנסיוני יציב בגיל הפרישה – שיטיב איתכם ועם עתיד משפחתם.
חשוב להדגיש, סוכני ביטוחים רבים גובים עבור תכנון הפרישה דמי שירות גבוהים, כך שמי שידו אינה משגת עלול להגיע לפנסיה ללא קצבה חודשית שראויה למחייה. אצלנו תוכלו לקבל את השירות ללא עלות וללא התחייבות! למה? כי החזון שלנו הוא לדאוג לכם ולמשפחתכם לעתיד טוב ובטוח יותר מבחינה פיננסית! אל תחכו לפנסיה ואז תמצאו את עצמכם מתמודדים עם מציאות עגומה, הקדימו תרופה למכה וצרו עימנו קשר.
הידעתם? תכנון פרישה עשוי לחסוך מאות אלפי שקלים!
בהשוואה שנערכה בין פורשים לפנסיה שביצעו תכנון פרישה לבין פורשים שלא עשו זאת, נמצא כי תכנון פרישה מוקפד עשוי להוביל לחיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים. גובה החיסכון תלוי בגודל הקופה ובתיק ההשקעות, גובה המענקים, גובה הקצבה וכדומה.
על כן, אם אתם שואפים לרמת חיים נאותה גם בגיל הפנסיה – חשוב מאוד שתנצלו את זכויותיכם באמצעות תכנון הפרישה בליווי של גורמים מקצועיים הבקיאים על בורים בתחום הפנסיוני. כך תימנעו ממצב שבו אתם עלולים להגיע לגירעון כלכלי, שלא יאפשר לכם לחיות ברמת חיים נאותה, ואף עלול לאלץ אתכם להמשיך לעבוד עוד שנים רבות גם לאחר גיל הפרישה.
בעת היציאה לפנסיה (נשים בין הגילאים 62-65, גברים בגיל 67), חלק מן הפורשים זכאים למענקים מגוונים כגון: קצבת זקנה, ימי מחלה, פיצויי פיטורין, מענק הסתגלות ועוד. על ידי תכנון פרישה וקיבוע הזכויות על פי החוק, הפורשים יוכלו ליהנות מפטור או הטבות מס משמעותיות המוטלות על משיכת הפיצויים, הקצבה, רווחי ההון ועוד.
אם אתם יוצאים לפנסיה חשוב שתדעו, סעיף 9 א' לפקודת מס הכנסה עשוי לזכות אתכם בהנחה משמעותית בתשלומי המס עד לפטור מלא מתשלום מס.
כיצד תכנון הפרישה מתבצע בפועל?
- איתור חסכונות – בשלב הראשוני נאתר את כל החסכונות שיש ברשותכם כגון: קרנות השתלמות, תיקי השקעות פנסיונים ועוד.
- בחינת תלושי השכר – לאחר מכן, נבחן את תלושי השכר שלכם בשבע השנים האחרונות ונבדוק אודות הזכויות הסוציאליות והפנסיונית שלכם.
- תכנון פרישה פנסיוני בהתאמה אישית – לאחר שאספנו את כל המידע הרלוונטי, נוכל להציע לכם מסלול חיסכון והשקעה בהתאמה אישית.
- ייעוץ אישי לאפיקי השקעה כדאיים – אפיון התיק הפנסיוני הקיים, דמי הניהול, בחינת אפיקי השקעה, תשואות, רמות סיכון ועוד.
- תכנון מיסוי מוקדם – במסגרת תכנון פרישה יתבצע תכנון מס קפדני אשר יבחן את כל ההטבות והזכויות של הפורשים, זאת על מנת שיקבלו את כלל ההטבות המגיעות להם על פי החוק.
תכנון פרישה: יתרונות
תכנון פרישה טומן בחובו יתרונות רבים כגון:
- הטבות מס עד פטור מלא במשיכת כספי הפנסיה
- הטבות מס עד פטור מלא בתשלומי מס רווחי ההון
- הטבות מס עד פטור מלא בתשלומי המס על כספי החיסכון הפנסיוני
- בניית תמהיל פרישה בהתאמה אישית לצורך שמירה על רמת חיים נאותה
